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广东南粤银行:金融科技赋能智慧反诈,为群众“钱袋子”加上三把安全锁

发布日期:2022-07-05 19:13    点击次数:141
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近日,中国电子银行网等机构主办的“第五届(2022)数字金融创新大赛”获奖榜单正式揭晓。广东南粤银行申报的“基于大数据技术的反欺诈实践”在214个参赛案例中脱颖而出,荣获“数智风控创新奖”。

据了解,“基于大数据技术的反欺诈实践”是广东南粤银行推进数字化转型的一个缩影,是科技赋能业务发展的积极探索。该项目以该行搭建的“灵犀1.0”大数据反欺诈平台为依托,实现与手机银行、网上银行、柜面渠道、ATM全渠道的接入,涵盖全渠道业务场景,部署了1348个风控模型及规则。客户通过线上渠道进行登录、转账、修改等交易场景,该行运用决策引擎及大数据风控技术,构建起一道防钓鱼、防撞库、电信诈骗、账号盗用等高风险场景的防护网。

一直以来,广东南粤银行坚持以客户为中心,始终把客户的利益放在第一位,将金融安全作为业务的最关键环节,不断创新技术手段,从主动作为、交易安全、系统安全等方面打造牢固可靠的“三把安全锁”。

第一把“主动作为安全锁”。客户登录该行线上渠道,反欺诈平台对4000万手机号码和2000万IP地址黑灰名单库的海量数据进行比对甄选,主动识别异常行为,采集异常行为数据,进行实时分析判断,挖掘诈骗团伙作案特征和规律;通过大数据手段与多因子认证模式,全方位、立体化呈现涉案账户全貌,每日平均反欺诈识别交易达45万笔。

第二把“交易安全防护锁”。客户办理转账等金融类交易,手机银行综合应用生物识别、智能算法、多因子验证等科技手段,通过人脸识别、指纹识别、交易安全锁等多种数字化安全保护措施,提供全方面的账户保障工具。

第三把“系统安全保护锁”。该行通过提升线上渠道的安全性能,将客户在身份鉴别、数据传输机密性、数据传输完整性、数据原发抗抵赖和数据接收抗抵赖等方面全面提升至国密级别。

南粤银行介绍,近期该行在“灵犀1.0”大数据反欺诈平台原有的预警功能基础上,顺利完成反欺诈策略闭环落地,实现高风险交易线上直接阻断,大大提升了风控效率。与此同时,该行对反欺诈高风险事件的关键点进行梳理,制定紧急处理方案和流程,形成总行部门与分支行紧密配合、线上线下协同处理的高效应急处理机制,在线上交易阻断后,第一时间线下联系客户核实交易情况,协助客户进行后续处理措施,全面提升了处理效率。今年以来,该行反欺诈管理工作成效显著,先后成功拦截多起涉及线上渠道交易的电信网络诈骗高风险事件,为客户避免了近50万元的资金损失,赢得客户高度赞许,大大增强了客户的安全感。